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清华金融评论

清华金融评论

2024年06期

《清华金融评论》以“顶天、立地、学术、政策”为办刊原则，以“分析研究经济金融形势、解读评论经济金融政策、建言献策经济金融实践”为办刊内容，旨在为政策制定者提供智囊服务，为经营决策者提供咨询服务，为教学研究者搭建交流平台，为广大投资者提供投资建议。

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卷首语 | 重塑地方金融监管生态

卷首语 | 重塑地方金融监管生态

地方金融监管体制改革是本轮金融管理体制改革重要内容之一，体现了中央对地方防范化解金融风险的高度重视。日前，全国地方党委金融办主任会议强调，要如期完成地方金融管理体制改革任务，加快形成央地工作合力，强化地方金融机构监管，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。国务院机构改革方案和中央金融工作会议为完善地方金融监管体制指明了方向与路径，目前各省份地方监管改革
最新关注 | 前瞻

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◎中国人民银行、国家金融监督管理总局推出稳楼市政策中国人民银行宣布，自5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点；人民银行还取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。与此同时，人民银行、国家金融监督管理总局联合发布通知称，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不
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◎超长期特别国债5月17日开闸发行在完成前期各项准备工作后，5月17日，超长期特别国债开闸发行，首批额度为400亿元，期限为30年。至此，万亿超长期特别国债的发行序幕正式拉开。此前3月5日发布的《政府工作报告》提出，从2024年开始拟连续几年发行超长期特别国债，2024年先发行1万亿元。《清华金融评论》观察此次超长期特别国债将重点聚焦加快实现高水平科技自立自强、推进城乡融合发展、促进区
最新关注 | 观点&数字

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精彩观点习近平中共中央总书记、国家主席、中央军委主席中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平5月23日在山东省济南市主持召开企业和专家座谈会并发表重要讲话。他指出，人民对美好生活的向往就是我们的奋斗目标，抓改革、促发展，归根到底就是为了让人民过上更好的日子。要从人民的整体利益、根本利益、长远利益出发谋划和推进改革。《清华金融评论》观察习近平总书记强调，走好新时代党的群众路线
封面专题 | 持续完善地方金融监管改革，加强中央与地方金融监管协调

封面专题 | 持续完善地方金融监管改革，加强中央与地方金融监管协调

我国行政管理体系具有结构统一性，是横向部门和纵向层级的有机整体，因此，推动地方金融监管要注重将金融监管体制需要与央地行政管理和金融运行体制相结合，一方面，要完善央地间纵向协调；另一方面，要加强跨区域、跨部门间横向协调，从而确保国家行政体系中横向部门和纵向层级的有机统一。地方金融监管面临的新挑战 2023年3月，新一轮党和国家机构改革方案重磅发布后，我国金融监管体制进行了全方位改革。经过一年多
封面专题 | 地方金融监管与风险防范

封面专题 | 地方金融监管与风险防范

依法将所有金融活动全部纳入监管，着力防范化解金融风险，离不开建立健全完备有效的金融监管体系。本文从调整完善地方金融监督管理体制、压实各方金融风险防范与处置责任、进一步强化央地金融监管协同、分类处置主要金融风险隐患、创造良好金融生态环境等方面加以论述。金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，关系中国式现代化建设全局。金融监管是防范金融风险、治理金融乱象、规范金融秩序的关键性制度设计
封面专题 | 完善我国地方金融监管体制的逻辑

封面专题 | 完善我国地方金融监管体制的逻辑

地方金融监管是我国金融监管体制的重要组成部分。近年来，围绕金融服务高质量发展和金融强国建设目标，我国地方金融监管体制改革明显加快并取得积极成效。本文透过现象看本质，阐释我国地方金融监管体制改革背后的理论逻辑和实践逻辑，探讨了进一步完善地方金融监管体制的着力点。地方金融监管是我国金融监管体制的重要组成部分。近年来，围绕金融服务高质量发展和金融强国建设目标，我国地方金融监管体制改革明显加快并取得积
封面专题 | 推进地方金融监管改革的逻辑路径

封面专题 | 推进地方金融监管改革的逻辑路径

地方金融监管改革，是不断顺应金融市场变化、呼应群众变革感受、调适监管理念、改进监管方法、提升监管能力水平，并实现金融稳定发展的过程。要通过央地协同，及时发现并化解潜在风险，避免区域性和系统性金融风险的发生，引领金融行业在高质量发展之路上行稳致远。建设金融强国，须具备一系列关键核心金融要素，其中包括强大的金融监管，建立健全完备有效的金融监管体系是建设金融强国的基础。党的二十大和中央金融工作会议明
封面专题 | 美国化解地方金融风险的举措与启示

封面专题 | 美国化解地方金融风险的举措与启示

本文先探讨美国地方金融监管经验，接着分析美国经验对我国金融监管部门的启示，认为农商行是地方金融风险化解与处置的主战场，并指出要对中央与地方监管事权进行统筹协调。未来随着地方金融管理局发展职能的剥离，其将更加聚焦在监管这一单一目标上，也更易与中央监管形成合力，填补以往的监管空白。美国地方金融监管经验 2023年至今，美国已有数家地区性银行资不抵债倒闭。这其中既包括媒体广泛报道的硅谷银行、签名银
封面专题 | 地方金融风险的表现、根源与监管应对

封面专题 | 地方金融风险的表现、根源与监管应对

本文首先提炼地方金融风险的主要表现，接着分析地方金融风险的根源，并在此基础上研究地方金融风险应对和监管改革方向，认为我国金融风险应对和相关金融监管改革已取得积极成效，不过在内外复杂因素影响下，地方金融风险防范化解仍然是一个长期任务，金融监管仍须动态优化。 2023年3月《党和国家机构改革方案》着重强化了金融稳定和发展机制的改革优化，金融监管体制成为重中之重。一年多来，我国金融监管体制改革调整不断
封面专题 | 完善地方金融监管，服务金融强国建设

封面专题 | 完善地方金融监管，服务金融强国建设

完善地方金融监管不仅是地方金融安全与稳定的重要保障，也是金融强国建设的安全基础。当前，央地协同金融监管机制建设已在顶层设计上完成了总体布局，但在实践中可能面临地方与中央金融监管目标难统一、监管合力难形成、金融稳定与创新发展难平衡等挑战。本文借鉴国际金融监管经验，为进一步完善地方金融监管体系提供建议，支持服务实现金融强国。近年来，私募融资和短期融资违约、地方政府隐性债务风险大、关联交易界限不清等
封面专题 | 新形势下地方金融监管体制的审视与完善

封面专题 | 新形势下地方金融监管体制的审视与完善

中国金融监管内外环境日益复杂多变，地方金融监管正逐渐成为风险防控长效机制的重要组成部分。本文旨在探讨新形势下完善地方金融监管体制的必要性和重要性，分析当前所面临的挑战，并提出相应的完善思路。全球金融市场危机四伏，金融创新持续深化，叠加国内金融市场体系的结构性调整，金融监管面临着前所未有的挑战。地方金融监管已成为金融防线的重要组成部分，其改革与完善对于构建风险防控的长效机制具有重要意义。然而，当
封面专题 | 优化中央和地方权责关系，构建强大金融监管体系

封面专题 | 优化中央和地方权责关系，构建强大金融监管体系

党的十八大以来，习近平总书记对金融监管作出了一系列重要论述，明确指出“强化监管，提高防范化解金融风险能力”，指明了中国特色金融监管之路，为我们建设金融强国提供了根本遵循和行动指南。我们要深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述精神，加快构建中国特色的强大金融监管体系，促进金融强国建设。党的十八大以来深化金融监管改革的回顾党的十八大以来，在习近平经济思想的指引下，我国在深化金融监管改革
封面专题 | 日本金融监管政策的变革

封面专题 | 日本金融监管政策的变革

随着金融产业环境和金融科技的多元化发展，各种新型金融商品不断涌现，金融服务的形态也逐渐从传统意义上的单纯事务性处理向资产管理业务、投资咨询等领域发展。在风起云涌的金融大潮中，如何维护金融系统的安全和市场稳定？如何切实保护存款人和被保险人权益？邻国日本以其灵活的金融监管政策和稳定的市场生态格外引人注目，让我们一起来探究其金融监管发展经纬和变革经验。日本金融市场的形成日本金融监管体制是在二战后
宏观经济 | 金融视角下我国房地产企业运营模式、流动性风险及政策影响分析

宏观经济 | 金融视角下我国房地产企业运营模式、流动性风险及政策影响分析

房地产企业高周转、高负债运营模式，使得房地产企业的商业运营规律与金融企业的运作规律呈现出很大相似性。本文从金融视角深入分析了我国房地产企业的运营模式、流动性风险及政策影响。本文建议房地产行业可以参考银行业、保险业，编制以衡量房地产企业流动性风险和以偿债资本充足性为目的的资本充足率报告。 2021年中期以来我国房地产企业整体运营风险显著增加自2021年中期以来，我国房地产企业的整体运营风险在外
宏观经济 | 扩大个人养老金参保和缴费规模

宏观经济 | 扩大个人养老金参保和缴费规模

个人养老金制度的实施，对于发展多支柱养老保险体系、提高居民养老金水平及促进经济社会发展等，具有十分积极的社会意义。本文建议，未来应参考国际上激励个人养老金参保以及扩大基金规模的有益经验，做好制度间衔接和互通，从税收优惠、产品和投资管理及经办服务上完善制度设计，实现对个人养老金参保和缴费的激励。个人养老金制度的实施，对于发展多支柱养老保险体系、提高居民养老金水平及促进经济社会发展等，具有十分积极
政策与监管 | 改进国际金融体系，增强金融系统稳定性

政策与监管 | 改进国际金融体系，增强金融系统稳定性

金融体系的稳定性有三个维度的体现：一是金融机构的韧性，二是金融市场的韧性，三是金融基础设施的韧性。增强这三个维度的韧性需要进一步加强国际合作，改进、完善国际金融体系。金融体系稳定性的三个维度金融体系稳定性有三个维度：金融机构的韧性、金融市场的韧性和金融基础设施的韧性。这三方面的韧性都应通过国际合作进一步加强。金融机构的韧性方面，在2008年国际金融危机之后，巴塞尔银行监管委员会及时就加
政策与监管 | 我国银行业普惠金融发展的现状、问题及建议

政策与监管 | 我国银行业普惠金融发展的现状、问题及建议

银行业是我国普惠金融发展的主力军。党的十八大以来，我国银行业普惠金融发展取得显著成效，但同时仍存在短板弱项。本文指出，银行业普惠金融发展应构建分层有序、差异化竞争、优势互补的供给格局，增强政策的针对性、连续性及衔接配套，坚持市场化方式推动普惠金融业务可持续高质量发展。中央金融工作会议指出，要做好普惠金融这篇大文章。银行业是我国普惠金融发展的主力军，在做好普惠金融大文章中发挥着重要作用。党的十八
政策与监管 | 专项债在撬动社会有效投资中面临的问题和建议

政策与监管 | 专项债在撬动社会有效投资中面临的问题和建议

地方政府专项债券作为我国积极财政政策工具，已成为稳投资、扩内需的重要资金来源，但专项债四两拨千斤的作用未发挥出来，撬动社会有效投资的效果距离预期存在差距，制约了财政政策提效。本文建议完善配套体制机制，优化资金投向领域，提升专项债资金吸引社会资本的能力，更好发挥带动扩大有效投资、稳定宏观经济作用。我国地方政府专项债券撬动社会资本效果评估地方政府专项债券指省级政府为有一定收益的公益性项目发行的
银行与保险 | 以推动中小银行兼并重组为切入点，主动化解中小金融机构风险

银行与保险 | 以推动中小银行兼并重组为切入点，主动化解中小金融机构风险

2023年中央经济工作会议将中小金融机构风险列为当前中国经济需要统筹化解的三大风险之一。本文指出，应主动推动我国中小银行进行市场化兼并重组，消化银行业过剩产能，防范化解中小金融机构风险，维护我国金融体系安全稳定。 2023年10月召开的中央金融工作会议指出，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险，及时处置中小金融机构风险。2023年中央经济工作会议也将中小金融机构风险列为当前中国经济需要统筹化
银行与保险 | 以组建专业子公司为方向，赋能农合机构高质量发展

银行与保险 | 以组建专业子公司为方向，赋能农合机构高质量发展

自2001年全国第一家省联社成立至今，全国农信社深化改革已经持续了超过20年。省联社受体制机制限制，已越来越无法适应新形势下农合机构的发展需求。本文认为，联合银行模式无疑是当前阶段省联社改革的最优选择。本文建议以组建专业子公司为方向，赋能农合机构高质量发展。自2001年全国第一家省联社——江苏省联社——成立至今，全国农信社深化改革已经持续了超过20年，从2003年国务院印发《深化农村信用社改革
资本市场 | REITs积极作用持续凸显二级市场建设有待完善

资本市场 | REITs积极作用持续凸显二级市场建设有待完善

基础设施领域不动产投资信托基金（本文简称“REITs”）是落实国家重大战略、重大政策的有效工具。目前我国REITs二级市场已具雏形，成果很多，但在交易规则、信息披露、市场准入、REITs基金治理、投资者教育等很多方面需要不断完善。本文就完善REITs二级市场建设提出了措施建议。基础设施领域不动产投资信托基金（基础设施REITs，以下简称“REITs”）是企业将基础设施项目在资本市场上公开发售交
资本市场 | 无信用评级不等于无信用风险：取消强制评级三周年的回顾与评价

资本市场 | 无信用评级不等于无信用风险：取消强制评级三周年的回顾与评价

自债券市场全面取消强制信用评级以来，无评级债券占比逐年攀升，2023年统计数据显示已超50%。在取消强制评级三周年之后，进行回顾与总结具有积极现实意义。本文先对无评级债券发行情况进行梳理，接着对债券市场信用风险新特点进行评价，揭示无信用评级并不代表无信用风险，并在此基础上对无评级债券信用资质进行分析，最后对评级行业未来发展提出建议。 2020年12月25日，人民银行、国家发展改革委和证监会联合发
财富与资管 | 以资本市场新“国九条”为契机，加速推进个人养老金制度发展

财富与资管 | 以资本市场新“国九条”为契机，加速推进个人养老金制度发展

2024年4月，新“国九条”推出，为资本市场注入强心剂，同年3月全国两会期间，《政府工作报告》明确，我国个人养老金制度将在全国铺开。这两个相互独立的政策形成了完美金融政策“组合拳”。因为，个人养老金投资离不开资本市场健康发展，同时新“国九条”发布能为资本市场长期稳健发展注入“耐心资本”，两者形成正向循环。 2024年注定是中国财富管理市场不平凡的一年。一方面，2024年4月，时隔10年之后，我国
财富与资管 | 银行理财应把握发展新阶段，全面提升经营质效

财富与资管 | 银行理财应把握发展新阶段，全面提升经营质效

本文先探讨我国银行理财市场发展历经的数个阶段，接着详细研究新阶段理财市场呈现的四大新特征，并在此基础上就理财公司积极适应市场发展新阶段给出相应建议，文章认为进入新阶段、面临新形势，我国银行理财公司应抓住机遇，积极应对挑战，全面提升经营质效。当前，我国银行理财市场发展进入新时期，市场前景广阔但波动有所加剧，客户需求、行业格局深刻调整。理财公司应抓住机遇，积极应对挑战，全面提升经营质效，着力打造一
财富与资管 | 香港离岸人民币中心建设回顾与展望

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香港地区作为全球最大的离岸人民币中心，20多年来深度见证了人民币国际化的发展，也逐步建立起背靠境内、联通世界的独特金融优势。本文从产品创新角度回顾香港离岸人民币中心建设的若干里程碑，并尝试展望未来该市场如何进一步巩固优势、寻求发展。目前，香港地区拥有全球最大的离岸人民币资金池和人民币外汇及场外利率衍生工具市场，提供多元化的人民币产品与服务，在人民币结算、融资及资产管理方面均具领先地位。《中华人
金融与科技 | 我国概念验证中心发展路径探索

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概念验证中心是畅通科技成果转化链条、提高科技成果产业化水平的重要设施。概念验证中心在欧美高校和公共部门已开展了20余年的实践；近年来，我国多地也纷纷开始设立概念验证中心，配置概念验证资金。本文阐述国内政策导向和国内外概念验证中心发展情况，并提出了政策建议。概念验证中心是畅通科技成果转化链条、提高科技成果产业化水平的重要设施。我国北京、上海、天津、深圳等多地为加强有组织创新，转化孵化关键共性技术
金融与科技 | 香港地区的Web 3.0行业的发展和监管

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2022年10月，香港特区政府发布《有关虚拟资产在港发展的政策宣言》，提出发展Web 3.0行业。本文分析指出，香港地区的Web 3.0行业本质上是关于虚拟资产的金融行业，应该按照金融逻辑而非互联网逻辑来发展和监管。本文讨论了香港地区应如何发展和监管数字货币和数字资产。 2022年10月，香港特区政府发布《有关虚拟资产在港发展的政策宣言》，提出发展Web 3.0行业。这一宣言在海内外引起了广泛关
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在产品市场中，“共谋”是指竞争者之间通过明确的协定或暗中的默契，共同实施限制竞争的策略，以期实现生产者的利润最大化。当企业的股东为了增强利润回报而偏好共谋策略时，他们是否会设计精巧的薪酬激励机制，从而激励企业的管理者加入并推进共谋策略的实施？论文《激励共谋》（MotivatingCollusion）对该问题进行了深入探讨和实证检验。在产品市场中，“共谋”指的是竞争者之间通过明确的协定或暗中的默
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2024年4月，在基础设施和公用事业领域，随着特许经营与PPP的内涵达成一致，中国PPP开启了全新的使用者付费机制。针对过去PPP粗放发展过程中在投资、融资与管理方面所面临的诸多问题，新机制可以结合国际经验和中国当前发展阶段，从项目创新、激励社会资本和实现金融循环三方面着手，致力于构建使用者付费PPP模式的良性循环。政府与社会资本合作（Public-Private Partnership，简称
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当前全球发展并不平衡，要推动全球经济的发展，就要增加金融系统的韧性与稳定性。所谓金融系统的韧性与稳定性是要强调宏观经济态势和金融系统的稳定性。本文对比新兴市场经济体、美国的经济韧性，并在此基础上呼吁重新回归多边主义，在此背景下加强10+3财经合作具有重要意义。金融系统韧性：新兴市场视角当前全球发展并不平衡，2023年全球实际GDP总规模达到105万亿美元，其中发达国家达到61.35万亿美元
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虽然当前商业地产风险较为突出，但欧洲银行整体资产质量尚可，资本普遍充足。个别小银行对美国商业地产敞口较大，如未来美国商业地产市场持续下跌，这些银行的资产质量恐将进一步劣变，不排除个别银行会因此出险。欧洲商业地产价格大幅下跌，但已有企稳迹象受利率大幅上涨和经济增长乏力等因素影响，欧洲商业地产市场持续承压。2024年一季度，Green Street Advisor泛欧商业地产价值指数为98.4
国际 | 中美柜台债券市场现状及对我国柜台债券市场发展的建议

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柜台债券市场在我国已发展多年，与银行间债券市场、交易所债券市场共同组成了我国多层次债券市场体系，满足不同类别投资者的投资需求。近年来央行多次提出要“加快柜台市场发展”，2024年央行发布《中国人民银行关于银行间债券市场柜台业务有关事项的通知》，进一步扩大了柜台债券市场的产品投资范围，明确了开办机构资质要求，完善了客户的保障制度，柜台债券市场再度迎来新的发展机遇。我国柜台债券市场发展历程回顾

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卷首语 | 重塑地方金融监管生态

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封面专题 | 持续完善地方金融监管改革，加强中央与地方金融监管协调

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封面专题 | 地方金融监管与风险防范

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封面专题 | 完善我国地方金融监管体制的逻辑

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封面专题 | 推进地方金融监管改革的逻辑路径

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封面专题 | 美国化解地方金融风险的举措与启示

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封面专题 | 地方金融风险的表现、根源与监管应对

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封面专题 | 优化中央和地方权责关系，构建强大金融监管体系

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封面专题 | 日本金融监管政策的变革

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宏观经济 | 金融视角下我国房地产企业运营模式、流动性风险及政策影响分析

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银行与保险 | 以推动中小银行兼并重组为切入点，主动化解中小金融机构风险

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