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清华金融评论

清华金融评论

2024年03期

《清华金融评论》以“顶天、立地、学术、政策”为办刊原则，以“分析研究经济金融形势、解读评论经济金融政策、建言献策经济金融实践”为办刊内容，旨在为政策制定者提供智囊服务，为经营决策者提供咨询服务，为教学研究者搭建交流平台，为广大投资者提供投资建议。

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卷首语 | 强化金融支持，助力民营经济发展壮大

卷首语 | 强化金融支持，助力民营经济发展壮大

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。党的二十大以来，党中央、国务院推出系列政策措施促进民营经济发展壮大，2023年7月，中共中央、国务院发布《关于促进民营经济发展壮大的意见》，提出八方面31条具体要求，对促进民营经济发展壮大做出全面部署，成为指导和推动民营经济高质量发展的纲领性文件。民营经济在稳定经
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中央财经委：推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新中共中央总书记、国家主席、中央军委主席、中央财经委员会主任习近平2月23日主持召开中央财经委员会第四次会议。会议研究大规模设备更新和消费品以旧换新问题，研究有效降低全社会物流成本问题。会议强调，加快产品更新换代是推动高质量发展的重要举措，要鼓励引导新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新。物流是实体经济的“筋络”，联接生产和消费、内留和外留，必须
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吴清任中国证监会党委书记、主席 2月7日，中共中央决定，任命吴清同志为中国证券监督管理委员会党委书记，免去易会满同志的中国证券监督管理委员会党委书记职务。国务院决定，任命吴清同志为中国证券监督管理委员会主席，免去易会满同志的中国证券监督管理委员会主席职务。《清华金融评论》观察 2024年春节过后，A股呈现上涨走势，主要原因是证监会等监管部门采取诸多有利于资本市场长期健康发展的举措，包括对于
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精彩观点习近平中共中央总书记中共中央政治局1月31日就扎实推进高质量发展进行第十一次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，必须牢记高质量发展是新时代的硬道理，全面贯彻新发展理念，把加快建设现代化经济体系、推进高水平科技自立自强、加快构建新发展格局、统筹推进深层次改革和高水平开放。发展新质生产力是推动高质量发展的内任要求和重要着力点，必须继续做好创新这篇大文章，推动新质生产加快
封面专题 | 金融支持民营经济高质量发展

封面专题 | 金融支持民营经济高质量发展

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。近年来，我国推出系列政策措施促进民营经济发展壮大，2023年7月中共中央、国务院公布《关于促进民营经济发展壮大的意见》，提出8方面31条具体要求，对促进民营经济发展壮大做出全面部署。同时，国家发展改革委内设民营经济发展局，建立与民营企业沟通交流机制，落实中央支持民营经
封面专题 | 在金融支持民营经济发展壮大中展现国有大行担当

封面专题 | 在金融支持民营经济发展壮大中展现国有大行担当

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。大型国有银行应认真贯彻党中央、国务院决策部署，为民营经济发展壮大提供金融支撑，为助力中国式现代化、推进高质量发展贡献大行力量。充分认识金融支持民营经济发展的重要意义一是践行金融工作政治性的重要体现。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视民营经济发展
封面专题 | 上海金融多措并举支持民营经济发展壮大

封面专题 | 上海金融多措并举支持民营经济发展壮大

人民银行上海总部采取多项措施，支持民营经济发展壮大，包括加强政策协同以稳定民营经济信贷支持、加大银企对接以改进民营经济金融产品、完善服务体系以提升民营企业贷款效率和覆盖面、开展惠企政策宣传以提高民营经济融资获得感，以及持续开展银行中小微企业金融服务能力提升工程，并将继续发挥央行货币政策工具引领作用，支持各类民营经济市场主体健康发展。习近平总书记高度重视民营经济发展，多次做出重要指示批示，强调始
封面专题 | 如何持续优化民营经济发展环境

封面专题 | 如何持续优化民营经济发展环境

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础。当前中国经济发展取得了重要成就，但也仍然面对错综复杂的形势和比较突出的内外压力，谋划好经济建设这一中心工作，坚持好高质量发展这一硬道理，加快以中国式现代化推进强国建设和复兴伟业，就必须充分发挥好民营经济的作用，必须持续优化民营经济发展环境，不断增强民营经济的活力。坚持深化改革、扩大开放，持续完善各方面的体制机制实践证明，改革开放是
封面专题 | ESG是金融服务民企发展的重要抓手

封面专题 | ESG是金融服务民企发展的重要抓手

近年来兴起的ESG评价体系，以其独特的关注角度和运作特点，为我国民营企业突破体制机制障碍、有效获取金融资源提供了新的可能路径。本文分析指出，ESG能够有效克服金融市场存在的所有制歧视以及金融服务领域民企的信用短板，是金融服务民企发展的重要抓手。经济兴衰，金融为要。金融能否服务好在中国经济社会发展中发挥“56789”作用的民营企业，是当前以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业进程中的关键节
封面专题 | 持续提升涉外金融支持质效助力民营企业高质量“走出去”

封面专题 | 持续提升涉外金融支持质效助力民营企业高质量“走出去”

民营企业已成为中资企业“走出去”的主力军。但民营企业“走出去”面临金融支持力度不足等问题。本文建议从完善涉外金融政策保障、提升金融机构服务能力、加强民营企业能力建设等三方面细化实化相关举措，助力民营企业高质量“走出去”。近年来，民营企业对外贸易投资规模稳步扩大，成为中资企业“走出去”的主力军。其中，民营企业已连续5年稳居我国第一大外贸经营主体，2023年有进出口记录的外贸经营主体首次突破60万
封面专题 | 进一步强化促进民营经济发展壮大的法治保障

封面专题 | 进一步强化促进民营经济发展壮大的法治保障

市场经济必然是法治经济，促进民营经济发展壮大必须进一步强化法治保障。具体而言，一是科学立法，尽快完善促进民营经济发展壮大的法律体系；二是严格执法，不断提升促进民营经济发展壮大的执法水平；三是公正司法，持续加强促进民营经济发展壮大的司法保障；四是全民守法，全面夯实促进民营经济发展壮大的法治根基。 2 0 2 2年10月，党的二十大报告明确提出，“促进民营经济发展壮大”，高度重视民营经济的发展壮大问
封面专题 | 保险业如何支持民营经济高质量发展

封面专题 | 保险业如何支持民营经济高质量发展

保险公司是专业的风险管理机构，民营经济是我国经济恢复活力的关键所在，以保险业视角，按照风险可保性，民营经济面临的风险可以划分为可量化的风险与不可量化的风险。保险业助力民营经济化解风险，保驾护航，既是经济社会向前发展的需要，也是保险业自身发展的要求，保险业要针对民营经济特点，给出具有针对性保险和风险管理方案。民营经济面临的主要风险以保险业的视角，按照风险的可保性，民营经济面临的风险可以划分为
封面专题 | 当前民营科技企业融资之困与破解之道

封面专题 | 当前民营科技企业融资之困与破解之道

作为民营企业中最活跃的创新群体，民营科技型企业步入高速发展阶段，但民营科技企业存在融资困境，本文为民营科技企业融资提出四方面建议：推动专利更好对接市场，加速无形“知产”转化为有形资产；加强监管科技运用，完善企业信用担保体系；聚焦企业创新与产业发展，推动企业创新积分制运行；发挥区域金融中心集聚效应，打造“金融+科技”生态圈。近年来，作为民营企业中最活跃的创新群体，民营科技型企业步入高速发展阶段。
封面专题 | 数据资产缓解民营企业融资“难”的实践路径研究

封面专题 | 数据资产缓解民营企业融资“难”的实践路径研究

数据资产具备价值、转移和计量三个属性，成为民营企业拓宽融资渠道的重要途径。政府的战略引领与制度建设、金融机构的融资模式创新与风险控制、民营企业的数字化转型与数据资产管理是构筑完整的数据资产融资生态系统，缓解民营企业融资“难”问题，加快培育新质生产力并推动民营经济高质量发展的必经之路。民营经济是推进中国式现代化建设的生力军，是加快培育新质生产力并实现经济高质量发展的重要基础。民营企业是构成中国经
封面专题 | 对金融支持民营经济发展壮大的若干思考

封面专题 | 对金融支持民营经济发展壮大的若干思考

金融是国民经济的血脉，以高质量发展赋能民营经济，是新时代我国金融工作的重要担当和使命。围绕金融如何支持民营经济发展壮大，有诸多认识需要进一步深化，许多难题亟待破解。本文深入分析民营经济的重要性和复杂性以及金融支持民营经济的难点和重点，提出应多措并举推动金融供给侧改革，消除民营经济融资约束。改革开放以来，我国民营企业以敢闯、敢拼、敢为人先的开拓进取精神，为中国经济腾飞做出了巨大贡献。但过去一段时
封面专题 | 浅析民营经济融资困境与突围

封面专题 | 浅析民营经济融资困境与突围

当前民营经济面临较大压力，民营经济的融资困境值得高度关注，本文从四个维度透视民营经济融资困境，并就金融侧助力民营经济融资突围提出建议。本文指出，金融支持民营经济高质量发展，缓解融资困境，需要长短兼顾。作为国民经济的毛细血管，民营经济素来有“56789”的提法，即民营经济贡献了税收的50%、经济增长的60%、技术创新的70%、就业的80%，以及新增就业的90%。如果民营企业发展受阻，则居民收入增
宏观经济 | 建设金融强国需做好“五篇大文章”

宏观经济 | 建设金融强国需做好“五篇大文章”

2023年10月31日召开的中央金融工作会议提出了建设金融强国的重要目标，这也成为新时期推动我国金融改革与发展的核心主线。其中，能否做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，直接影响我国金融体系能否真正“由大到强”。理解五篇大文章的定位与层次建设金融强国是为了实现金融高质量服务实体经济，由此做好“五篇大文章”首先需真正抓住经济需求侧的痛点，提供更加精准、丰富的金融
宏观经济 | 逆周期增长视角下再析“以房养老”住房反向抵押业务

宏观经济 | 逆周期增长视角下再析“以房养老”住房反向抵押业务

“以房养老”住房反向抵押业务完全符合中央金融工作会做好五篇大文章的会议精神，是逆周期增长框架下促消费、化存量、防风险、稳保障的重要工具。因此，积极推动保险机构参与“以房养老”业务，是实现养老金保障体系的供给侧升级，体现金融业“人民性”长期使命的重要抓手。 2023年中央金融工作会议指出：做好包括普惠金融、养老金融在内的五篇大文章，建立防范化解地方债务风险长效机制，促进金融与房地产良性循环。其中，
政策与监管 | 稳汇率需扩大以国债为载体的人民币回流规模

政策与监管 | 稳汇率需扩大以国债为载体的人民币回流规模

本文从分析跨境资金流动与汇率的关联性入手研究，聚集人民币汇率风险因素影响效应风险转变特征，发现中美国债利率差异变化对汇率的影响效应持续增强。在此基础上，提出扩大以国债为载体的人民币回流规模有利于稳定汇率的观点，并提出国债市场建设的策略建议。资本逻辑：资本跨境流出与人民币贬值呈现强关联国际资本的跨境异动造成“流动性骤停” 基于国际金融理论，在开放经济的假设前提下，跨境资金流动存在利率和汇率
政策与监管 | 香港离岸人民币金融市场的发展新阶段与展望

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本文先分析了“双循环”新发展格局下的香港离岸人民币金融市场，接着剖析香港离岸人民币金融市场发展的三个阶段，并在此基础上对香港离岸人民币市场新阶段进行展望，认为内地与香港金融市场互联互通将不断深化，需要开发中东、中亚、亚太等新兴市场推广人民币国际化，以及在美元加息周期走向尾声应采取逆周期操作。在“双循环”和新一轮金融开放的大背景下，人民币离岸金融市场发展逐步成熟。人民币离岸金融市场在2010至2
银行与保险 | 零售贷款数字化转型的现状、作用及发展建议

银行与保险 | 零售贷款数字化转型的现状、作用及发展建议

以科技金融、数字金融为核心，推动零售贷款数字化转型创新发展，是推动商业银行高质量发展的重要手段。数字化转型对银行零售业的影响是广泛的、深刻的，甚至是革命性的，我们必须严肃认真地思考零售银行业何去何从的问题，建议从做强产品、做优场景、用好数据、整合渠道四方面做好零售银行数字化转型。中央金融工作会议强调，要坚定不移地走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体系，不断满足人民群众日益增长的金
银行与保险 | 我国财险业服务高质量发展的逻辑思考及路径探究

银行与保险 | 我国财险业服务高质量发展的逻辑思考及路径探究

本文立足于“十四五”规划和党的二十大报告对于全面建设社会主义现代化国家和实现高质量发展的重要工作部署，深入理解和把握中央金融工作会议精神，总结了我国财险业服务高质量发展要处理好的四个方面的辩证关系，并结合中国特色金融发展之路的理论内涵和实践要求，探索性地提出了我国财险业服务高质量发展的实现路径。引言党的二十大报告提出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，明确了我国金融工作的方
资本市场 | 培育中型一流投资银行的思考与建议

资本市场 | 培育中型一流投资银行的思考与建议

2023年10月底召开的中央金融工作会议提出，培育一流投资银行和投资机构。本文深入探讨培育中型一流投资银行问题，认为需要深刻把握金融工作的政治性、深刻把握金融工作的人民性、坚持服务实体经济的根本宗旨、立足当地、开展特色化经营、与经济社会发展同频共振，以及坚持把防控风险作为永恒主题。 2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出，要培育一流投资银行。培育一流投资银行有利于缓解信息不对称
资本市场 | 对我国资本市场功能定位与特色制度的思考

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我国需要形成能弥合中国特色与一般性市场规律之间张力的一套新规则生态，以更好适应结构巨变、技术范式转换和制度生态跃迁，实现打造规范、透明、开放、安全、有活力、有韧性的资本市场总目标。习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表了重要讲话。为了更准确认识和把握总书记的金融强国思想，坚定不移地走中国特色金融发展之路，加快构建中国特色现代金融体系，以更好推动金融高质量发展，
财富与资管 | 担保公司通过债券投资稳定自有资金收益率的思考

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担保公司自有资金营运收益对净利润具有重大影响，本文通过分析比对24家担保公司资金营运结构及收益率差异，发现提升债券投资权重可有效稳定资产收益率，增强盈利能力，提出可通过完善债券制度、盘活营运资金、搭建信息渠道、配优人才队伍四个方面提升担保公司债券投资管理能力，并相应提出政策建议。近年来，担保公司担保费率从2%以上逐步降至1%附近，保费收入除应对代偿支出外，还须按担保责任余额的1%计提担保赔偿准
财富与资管 | 多措并举，积极应对养老基金投资短期亏损

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养老金是国民的“养命钱”，保值增值是养老基金投资的第一要务，积极应对短期亏损是养老基金投资风险管理的关键内容。全国社保基金、企业年金、职业年金、基本养老保险基金、个人养老金如果录得负收益，应该引起理论、监管和相关投资机构的高度重视并予以积极应对，应对措施包括：优化资产配置，平衡投资收益和投资风险；严格控制投资风险，坚持投资安全；实行长周期业绩考核，平衡短期业绩和长期业绩。养老基金投资短期亏损的
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卷首语 | 强化金融支持，助力民营经济发展壮大

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